商业车险条款费率的市场化提速给整个
2015年6月启动的商车改革试点,是中国
作为一家中型财产
拥抱篇:天安财险为拥抱商改、把握机遇、提升服务,主要从五个方面着力开展工作。
拥抱商改:
集中运营降成本 理赔改革强体验
商车改革对
拥抱商改篇
天安财险成立了商业车险条款费率管理制度改革
拥抱商改之二:
天安财险严格落实监管部署,自觉实现试点地区顺利上线和平稳经营,完成商业车险改革的宣导、培训、系统联调、实务修订、上线验收、上线切换、产品运行跟踪等基础性工作。在系统对接方面,组织自主开发适应费率改革要求的新系统功能;在市场策略方面,基于对商改后市场特征的判断,反复推演费改后机构的产品策略、区域策略和发展节奏,自觉维护有序竞争的良好市场秩序,结合“一司一策”对重点地区明确专项举措;在产品定价方面,更新定价系统数据,提高定价及目标市场分类管理的科学性、准确性,平衡公司经营与市场商车改革的要求,对产品条款和费率反复测算、及时报备;在宣导培训方面,加强专项培训督导,组织试点、非试点地区机构开展了广泛、深入的宣导培训和督促指导。
拥抱商改之三:转型发展寻商机
中小公司面临费用节节攀高的困局,传统经营模式难以为继,唯有转型发展才是生存之道。天安财险把握商车费改契机,积极探索经营模式创新,在产品开发、精算定价、市场分销等方面的创新发展工作取得了阶段性进展。
在产品开发方面,积极探索高赔付车辆和客户群体的创新承保模式,与中交兴路开展商用车UBI产品定价及业务合作,共同推出
在精细化定价能力方面,一方面加强精细化管理,培养精算人才团队,不断提升精算定价能力。另一方面,与业内
在差异化分销能力方面,强化区域营销,因地制宜,结合各机构当地实际特点,进行差异化营销和资源配置,区分人群、场景、时间段,设计具有针对性的
拥抱商改之四:运营集中降成本
天安财险大力推行销售、理赔、客服及管理等条线的“四合一”专业化垂直管理,提升运营效率、合理控制成本、有效管控风险。在销售条线,扎实推进销售基本法落地实施,实施分渠道销售管理,强化目标考核,落实管理责任,提升机构、团队、人员产能水平;在理赔条线,优化理赔流程,践行“简单理赔,就在天安”和优化客户体验的服务举措,理赔集中管理取得突破,积极推行理赔运营、队伍、费用三大集中管理;在客服条线,统一服务标准、规范职责,强化柜面人员管理和量化激励,推进客户信息管理平台建设;在管理条线,制定职位管理和绩效管理办法,建设以绩效导向、按贡献分配的绩效文化,推动财务省级集中管理,加快IT系统优化。
拥抱商改之五:理赔改革强体验
天安财险致力于打造“理赔简单就在天安”的核心竞争力,提升服务品质,优化客户体验。
在理赔管理方面,沿理赔管理各环节完善和优化理赔流程,开展简单化流程再造、未决管理流程再造、人伤理赔流程再造、诉讼理赔流程再造。
在客户服务方面,从客户服务流和管理流两大端口入手,前端释放客户服务新项目,后端提升客户服务管理手段。天安财险推出了手机理赔软件“车易赔”APP,以远程视频连接为核心功能,实现理赔全流程自助操作,凭借界面简洁、技术高端、后台稳定等优势,有效解决了客户出险后等待时间长、理赔流程不清晰、定损过程和价格不透明等问题。通过“车易赔”APP,客户
经营成效篇:通过采取积极有效的措施,商车费改试点实施一年以来,天安财险的车险整体和商业车险经营情况持续向好,在业务发展、品质提升、效益优化、社会价值提升等四个方面,都取得了较好的经营实效。
商改成果:
惠及广大车险客户 经营效益稳步向好
在改革初期,就曾有业内专家预测,这次商车改革将促进财险行业转型升级,进一步激发财险公司发展的活力,并且优化市场结构,竞争模式和发展方式也将有所转变。天安财险推出的“车易赔”APP,客户只要完成视频连线,天安财险的专业客服人员就能通过视频与客户进行“零
商改成果
从试点地区车险保费增速情况看,2015年
从试点地区商业车险增速来看,2015年
商改成果之二:商车改革惠及车险客户
在消费者权益保护和客户体验提升方面,客户单均保费降低、平均购买的商业三责险责任限额提升、风险保障更为充分,商改地区
从商业车险单均保费情况看,客户购买商业车险的
从试点地区的商业三责险保障水平看,客户平均购买的商业三责险限额持续提升。
从车险出险率情况看,整体呈现稳定下降趋势,商车改革试点对道路交通安全的促进作用得到凸显。2015年5月末保单制的车险已报告出险率为22.0%,2015年末降低到20.2%,2016年6月末进一步降低到17.5%。
商改成果之三:车险业务品质稳定提升
从车险保单的整体品质看,主要由于出险率下降的原因,承保年度制满期赔付率稳定降低。2015年业务的承保年度制满期赔付率比2014年降低0.3个百分点,2016年1-6月业务的承保年度制满期赔付率同比降低2.0个百分点。
从商业车险保单的品质看,商业车险承保年度制满期赔付率也呈现降低趋势。2015年商业车险的承保年度制满期赔付率比2014年降低0.1个百分点,2016年1-6月商业车险的承保年度制满期赔付率同比降低2.8个百分点。
从车险整体综合赔付率看,业务品质的优化带来了赔付水平的降低。2016年1-6月车险综合赔付率比2015年1-5月下降1.6个百分点。
商改成果之四:车险经营效益同比优化
从试点地区车险经营效益情况看,平均效益水平持续提升。
转型创新篇:下阶段天安财险将深入推进商业车险改革,强化车险业务模式转型升级。以客户为中心,在
转型创新:
以客户为中心 明明白白买车险
转型创新
天安财险将强化效益发展意识,坚守承保盈利底限,自觉维护市场秩序。强化对分支机构的承保盈利管理和综合成本管控;实现产品价格、费用、服务联动营销,提升
转型创新之二:加快构建多样丰富的产品体系
从客户问题解决方案的角度和高度来重新认识产品开发,将新产品的构成元素扩展到产品、服务、营销方案、增值项目等多个维度;建立丰富的车险产品体系,构建主条款库、附加条款库、创新产品库,解决产品单一化、同质化及单一费用驱动等问题;推出产品、客群、服务、营销等多维度的产品组合,逐步向客制化产品方向发展;加强产品上架与推广体系建设,探索产品经理制、产品上架、产品包装、产品宣传与推广、新产品营销与组织体系建设。
转型创新之三:提升
打造涵盖服务成本、管理成本、纯风险保费、市场投入、价值分享、预计利润等要素的
转型创新之四:强化分销体系建设和渠道专业化经营
建立多元渠道运营体系、实现分渠道精细核算、差异化配置渠道资源、构建分渠道专业化管理机制;推进实施渠道差异化的产品策略、定价策略、客户策略;积极探索渠道专属产品开发和推广;为销售渠道配备合适的
转型创新之五:构建以客户为中心的经营管理模式
按“以客户为中心”的理念,设计客户关系管理体系的整体框架和建设目标;实施客户关系管理相关的数据清理和分类管理;制定客户分类管理及分级服务方案;制定、实施续保提升专项工作方案,协调业务和渠道条线,整体实现续保联动;以技术转型提升经营管理和客户服务水平,立足于整合销售、客服及C端客户的需求,实施APP整合与手持工具开发;启动车易赔和网销平台的“二合一”试点;加快推进UBI项目,累经验数据,充分发挥车联网等新兴技术对效益发展的促进作用。