岁末年初，又到了做新年计划的时节。在新年规划中，财富规划是必不可少的部分，那么怎么让2016年的钱袋子鼓起来？10月26日，国内知名理财交流平台挖财社区在成都召开财友会活动，邀请理财师琬琰一起为成都理财投资爱好者上了一堂新年理财规划课。
工薪族理财越早越好
对于很多人来说，理财就是购买一款或几款理财产品，或者在股票市场破釜沉舟博一把。理财师琬琰认为，这些观念都是片面的，正确的理财需要对自己身的现状有清晰的认识，且需要制定出可量化的目标。
量化目标是为了清楚自己完成这个目标需要多少钱，理财师琬琰介绍，如购买一套100万住房，或者买一辆20万的车子，都是比较清晰的目标。那么实现这些目标需要多少时间？这就需要对自身的财务状况做出清晰的认识，从而制定出并制定符合自身状况的理财规划。如A女士希望20年后存够200万养老，她现有资产10万，年结余3万 ，假设理财收益为6%。那么20年后，其资产为142万，距离目标还差58万。如果这位女士可以通过开源、节流等方式将年结余提升为5万，或者将自己的理财收益提升到9%，即可达到自己的目标。
对于一般工薪族来说，理财规划则越早越好。假设一个人从25岁开始，定投每月1500，假设年化收益8%，到60岁时其收益为346万 。而如果他从30岁开始理财，同样的年化收益和定投金额，到60岁时，其收益只有220万，差距达126万。
理财规划也分阶段
对于不同年龄阶段的人来说，理财规划的重点也有所不同，资金配置比例也有所差别。对于大多数人来说，工作初期是没有家庭负担，风险承受能力比较高，这一阶段可以采取较为激进的投资手段，以快速增加自己的财富，建议70%可用于股票或成长型基金的投资，20%投资于固定收益产品 ，10%意外保险、重疾险。
在工作后2-5年间，购置房产、组建家庭的负担逐渐加重，从这一阶段开始，投资的风险比例也需逐步下降，建议这一阶段的配置是，50%投资于股票或成长型基金，40%投资于固定收益 ，10%用于购买意外险、重疾险。
在结婚后的3-25年间，理财规划则要重点考虑关注子女教育金问题，建议将40%的理财金投资于投资股票型及债券型基金 ，40%投资于固定收益产品 ，20%用于为子女购买教育类保险、养老险、寿险等。
退休后，健康第一、理财第二，这一阶段最重要的是资产的保值，因此投资也需更为保守，建议 10%投资股票型或债券型基金、60%投资固定收益类产品、30%货币基金、国债。
建议多元化资产配置
对于2016年的理财市场走势，理财师琬琰认为，当前中国经济进入了新常态，金融开放和更多的竞争也会导致理财机构的收益下滑，预计明年央行还会进行一次降息，无风险利率下行会带来理财收益下降。但是当前理财产品日益丰富，除了传统的银行存款，购买基金、股票等理财方式外，互联网金融的发展也促进了理财市场的进一步繁荣。因此，理财师琬琰建议大家进行多元化的资产配置，以降低理财风险，提升收益。同时，她还建议，随着央行降息、美联储加息，有条件的投资者可以将目光放眼海外，进行海外资产配置。
【附：挖财社区简介】
挖财社区是国内知名理财交流平台。挖财社区是理财投资爱好者交流的主阵营，也是名人大咖汇聚的智慧岛，知名财经作家路瑞锁、经济学家王国骧教授、主持人袁岳等名人均做客挖财社区与理财投资爱好者一起交流分享理财知识。挖财财友会是挖财社区财友线下交流的品牌活动，目前已在十多个城市成功举办。财友会的举行对普及金融理财知识、提升财商教育水平，促进理财爱好者间交流起到重要推动作用。
