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挖财王志峰:2016年钱该往哪儿投?

临近年底,“京铜”很忙。12月26日,挖财副总裁王志峰(挖财花名京铜)莅临挖财北京理财潮人会,28日晚又现身挖财会客厅,与财主共同展望2016年资产配置前景,交流2016年钱该往哪儿投?

京铜认为,自余额宝受到市场热捧以来,大家通过互联网理财的积极性都很高。当前,购买一些货币基金或超短期的理财产品,作为现金管理工具应对日常所需是必要的,但过多配置就不一定明智。一般家庭而言,房产、黄金、保险等保值类资产建议配比为5%-10%。稳健型中长期投资具有增值的作用,且适合一般家庭进行投资理财,建议配比20%-40%,具体投向包括信托、稳健型基金等。最后两层投资层和投机层相对风险较大,但收益相对也较高,需要一定的专业知识和投资判断能力。但是对于长期投资者来说,权益类资产仍然是一个不错的选择。

挖财王志峰:2016年钱该往哪儿投?

京铜认为,从资产的风险收益等级来划分,居民的资产可以合理分配到以下几层:现金管理层、保值层、增值层、投资层、投机层。实际上,投资和投机很难区分,因此更多只能从风险的角度进行划分。据此,京铜与大家分享一张2016年资产配置比例图。

挖财王志峰:2016年钱该往哪儿投?

当然,京铜强调,这个配置比例和分层是理论基础,仅供大家参考,具体资产配置需要根据宏观经济情况和家庭阶段、投资人风险偏好进行调整。

京铜还澄清了投资者的一个误解。现在普遍存在一个对A股市场的理解,认为牛市持续的时间远没有熊市时间长,牛市过后的熊市会持续非常长一段时间,投资者必须牢牢把握牛市的机会,而放弃漫长的熊市。但据申万宏源的一项调查统计,从1996年至今,下跌阶段持续的时间实际是最短的,平均为9个月,而上涨阶段和震荡阶段分别为20个月和25个月。值得注意的是,不同阶段的涨跌幅也是非对称的,上涨阶段涨幅为下跌阶段跌幅绝对值的5倍多。因此,理性的投资者除了在牛市大展身手外,也应该在震荡阶段即被误解的下跌阶段中寻找投资机会。

因此,大家对今年的股市大起大落可能还心有余悸,但是对于长期投资者来说,权益类资产仍然是一个不错的选择。目前 A 股估值处于较低位,相对债券的配置价值开始逐步体现,未来权益类资产不必太过悲观。

权益类资产中,除了股票外,大家可以适时关注其他细分类资产,如一级市场、港股、B股、权益类私募基金、公募基金、FOF基金等。年中以来的连续暴跌结束后,FOF基金以明显小于其他基金产品的回撤表现、更平稳的业绩波动引发市场关注。挑选FOF基金,需要重点注重管理团队和配置的投资组合。

当前,中国经济正处在转型的关键时期,传统经济增速放缓使传统金融产品投资收益锐减。但是,对于家族基金、富裕个人来说,新经济增速加快,此时正是PE投资的良机。历史数据表明,熊市成立的私募股权基金能以较为合理的价格进行投资,安全边际较高,后期收益率更高。

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