2017年4月底，“消费金融发展与创新研讨会”在北京召开。会上，国家金融与发展实验室发布《中国消费金融创新报告》(以下简称《报告》)指出：我国当前消费金融市场规模估计接近 6 万亿元，如果按照 20%的增速预测，我国消费信贷的规模到 2020年可超过12万亿元。但在校园贷领域，合法合规企业寥寥无几。反观美国，多元化学生消费信贷体系已较为成熟，值得我们借鉴。
近七成美国大学生靠助学贷完成学业
在美国，联邦政府、私人贷款机构、网贷平台共同搭建了一套成熟的多元化学生消费信贷体系。这个体系是支撑和推动学生贷款持续扩张并稳健服务的重要机制。而且这个体系域与学生个人的信用体系相打通，已成为大学生群体中为重要的消费金融保障。
《报告》指出，学生贷款、汽车贷款、信用卡贷款等成为美国消费信贷三大类型。一般来讲，美国国民超前消费意识较强，因此信用卡贷款使用量和占比均比较高。但2008年金融危机之后，信用卡贷款呈现下降趋势，其占消费信贷的比重已从2008年的37.6%大幅下降到2016年的26.5%。
与之相反的是，学生信贷、汽车信贷出现爆发性增长。尤其是学生信贷，其规模从2003年253亿美元升至2015年1232亿美元，增长386.96%。截至2016年，美国的学生信贷占比已经上升至37.3%，成为美国消费信贷中体量的品类。
据资料显示，2015年在贷款支持下完成学业的美国大学生比例近七成，达到了惊人的68%。除了助学贷款以外，美国大学生还有多种方式可以分期付款购买学习、生活必需品。
中国大学生助学贷款仅覆盖6.7%
据《中国高等教育质量报告》显示，2015年中国大学生数量已超过3700万，同年国开行为250万贫困生发放了160亿元的助学贷款(人均仅6700元)，覆盖人群占比仅为6.7%。
与美国不同的是，我国商业银行参与大学生助学贷款和消费信贷的热情并不高。也正因为如此，导致大学生信用体系建设长期缺失。但从日益增长的市场来看，大学生对消费信贷的需求与日俱增。过去几年间，大学生消费信贷从无到有，消费信贷机构迅猛发展，短短几年间就有多达上百家企业涉足。
而这背后，是大学生自控能力的不足与校园贷机构的“为所欲为”。“裸贷”、“高利贷”已经成为校园贷不可磨灭的标签，校园贷行业急需监管部门的强力出击。
监管会到位，学生心态也要摆正
“社会批评我们银行对大学生的信贷业务服务不到位，他们找不到地方贷款就找网络或者社会上的高利贷。”近日银监会主席郭树清在谈到校园网贷问题时指出，他表示，银监会正研究如何让银行更好地为大学生提供贷款服务，“把正门打开”。
商业银行“把正门打开”为时不远，学生心态调整也需加强。首先是自我保护意识，在遇到问题之前就应当考虑对自己的利害关系，做到事前保护，不让危险发生。另外，就是诚信意识，如果学生能够从同学那里借到钱并按时还款，相信也会有不少同学愿意借款。
，大学生在消费的同时也要有赚钱观念。利用闲时打工挣钱或者把闲钱放进云钱袋里进行打理，都是不错的选择。近云钱袋还推出了周边游活动，大家平时节省下来的金钱放进云钱袋，节假日期间就能够获得不错的收益来游玩，也是不错的选择。
